תקציב פרטי – מבנה, שיטות ותכנון
תקציב – מכלול הכנסות והוצאות לפרק זמן מסוים. תקציב אישי – חלק של תכנון פיננסי אישי , למעשה תוכנית ההכנסות וההוצאות האישית שלך לתקופה ספציפית – חודש, רבעון, שנה. התקציב המשפחתי הוא תוכנית של הכנסות והוצאות משפחתיות עבור פרק זמן מסוים (חודש או שנה). הכנסה – היא כסף או ערכים כספיים המתקבלים בית עסק, אדם פרטי או פעילות כלשהי. הכנסת משפחה כוללות בתוכם כניסת מזומן בצורה של:
- שכר עבור עבודה בשכר (בעבודה הראשית, עבודה במשרה חלקית או וכו');
- הכנסה מפעילות כעצמאי, הכנסה מעסק;
- דיבידנדים על מניות, ריבית על פיקדונות בנקאיים;
- הכנסה מהשכרת מקרקעין (דירות, קוטג'ים, מוסכים)
הוצאה – היא העלויות, העלויות הצריכה של משאבים להשגת מטרה כלשהי.
- עלויות דיור (שכר דירה, מיסים, ביטוח, אחזקת בית, שכירות);
- הוצאות מזון (אוכל, בתי קפה ומסעדות);
- חובות (חובות, הלוואות);
- עלויות תחבורה (רכב, נסיעה בתחבורה ציבורית, מוניות);
- הוצאות בילוי (חגים, תחביבים, אירועי תרבות);
- הוצאות אישיות (ביגוד, קוסמטיקה, בידור, ספרים, טיפול רפואי והבראה);
- חיסכון (קרן השתלמות, חיסכון פנסיוני, השקעות);
- הוצאות אחרות.
יעדים פיננסיים, אסטרטגיה ודרכים להשגתם
תוכנית פיננסית אישית – תוכנית להשגת מטרות הפיננסיות האישיות שלך.
ככל שאדם מתבגר, הוא מבין שהוא מתמודד עם אתגרים חשובים בחיים… ומכיוון שפתרון הבעיות הללו דורש כספים גדולים, אדם מגיע להבנה כי יש צורך בתכנון פיננסי אישי. תוכנית פיננסית אישית (PFP) היא כלי לטווח ארוך. הוא מחשב מספר נתיבים להשגת הדברים החשובים לך על מנת לתת אפשרות לבחור את הטוב ביותר.
שלבי בניית תוכנית פיננסית אישית- הגדירו את המטרות הפיננסיות שלכם. הגדרת יעדים דורשת תהליך בן שלושה שלבים.
- מה המטרה שלך?
- מתי אתה רוצה ליישם את זה?
- כמה זה יעלה?
כספי הפיצויים – חלק משמעותי של הפנסיה שלך ויכול להגיע עד 45%. בעריכת תקציב אישי לא מומלץ לקחת את הרכיב כהכנסה באמצע החיים כי כלל לא מומלץ למשוך את הכספים אלא להשאירם בקרן פנסיה. דבר שיגדיל משמעותית את התשלום החודשי שלך.
קבע את היכולות הפיננסיות שלך
קבע כמה כסף אתה יכול לחסוך בצורה של חיסכון.
חיסכון = הכנסה – הוצאות
חברה לביטוח פיננסי אפיקים נ.מ. מתעסקת בפתרון כולל שיעזור להצלחתך פיננסית בחיים. המומחים של החברה יעזרו לך לבנות מסלול פיננסי אישי תוך מתן ייעוץ בכלל אפיקי ההשקעות ומתן יחס אישי וקפדני לצרכי כל לקוח.
